청년내일저축계좌 소득·유지조건과 중도해지 기준
청년내일저축계좌는 저소득 근로 청년이 저축을 이어가면 정부가 지원금을 함께 적립하는 제도입니다. 다만 신청할 때 보는 가구 소득과 가입 후 살피는 청년의 근로·사업소득은 기준이 다릅니다. 만기 전에 계좌가 종료돼도 사유에 따라 지급 결과가 달라집니다. 세 가지 기준을 차례로 확인해 보겠습니다.
아래 가입 조건은 2026년 신규 모집 기준입니다. 중위소득 50% 초과 유형은 올해부터 신규 모집하지 않습니다. 예전에 그 유형으로 가입한 사람은 신청 당시의 유형을 확인하고, 현재 적용되는 유지·해지 안내를 따로 살펴봐야 합니다.
1. 신청할 때 보는 소득조건
2026년 신규 신청은 신청 당시 가구의 소득인정액이 기준 중위소득 50% 이하여야 합니다. 가구 소득인정액은 청년 개인의 월급과 같은 뜻이 아닙니다. 소득과 재산을 조사해 가구 기준으로 판단하므로 본인 급여만 보고 대상이라고 확정할 수 없습니다. 2026년 예시로 1인 가구의 가입 기준은 월 128만 2,119원, 4인 가구는 월 324만 7,369원입니다.
연령은 신청 당시 만 15세 이상부터 만 39세 이하이고, 현재 근로 또는 사업 활동을 하면서 청년 본인의 월 근로·사업소득이 10만 원 이상이어야 합니다. 가구 기준과 본인 소득 기준을 모두 충족해야 한다는 의미입니다. 근로 사실과 소득 인정 여부는 증빙 자료 및 조사 결과에 따르므로 소득 형태가 불분명하다면 신청 전에 관할 행정복지센터에 확인하는 편이 안전합니다.
과거에는 중위소득 50% 초과~100% 이하 유형도 있었지만, 2026년부터 그 유형의 신규 모집은 없습니다. 기존에 가입해 유지 중인 사람의 안내와 올해 처음 신청하는 사람의 조건을 혼동하면 안 됩니다. 모집 시기 역시 매년 공고를 확인해야 하며, 2026년 신규 접수는 5월 4일부터 20일까지 진행됐습니다.
2. 가입 후 지켜야 할 유지조건
가입자는 월 10만~50만 원을 저축할 수 있습니다. 월 10만 원 이상을 납입한 달에는 정부가 30만 원을 정액 적립하며, 본인 납입액을 늘린다고 정부 적립액이 비례해서 커지지는 않습니다. 월 10만 원씩 36개월을 채우고 지급 요건을 모두 갖춘 경우에는 본인 저축금 360만 원과 정부 지원금 1,080만 원을 합한 1,440만 원에 이자가 더해집니다. 이 금액은 조건을 모두 충족했을 때의 예시입니다.
근로 지속: 가입 기간 동안 근로·사업 활동을 유지해야 합니다. 실직이나 휴직 등으로 소득이 끊길 상황이라면 아무 조치 없이 납입만 멈추지 말고 적립중지 신청 가능 여부를 먼저 확인하세요.
매월 적립: 본인 적립금을 월 10만 원 이상 납입하는 것이 기본입니다. 적립중지 신청 없이 누적 12개월을 미납하면 환수 사유에 해당하므로 통장 자동이체와 납입 내역을 정기적으로 점검하는 것이 좋습니다.
유지 소득 상한: 신청 때의 ‘가구 소득인정액 50% 이하’와 달리 가입 후에는 청년의 총 근로·사업소득 상한을 봅니다. 2026년 상한은 기준 중위소득 100%를 기준으로 하되 1~3인 가구에는 3인 가구 수치를 적용해 월 535만 9,036원입니다. 4인 가구는 월 649만 4,738원입니다. 상한 초과가 확인되면 중도지급 절차가 적용될 수 있습니다.
만기 서류: 3년 동안 저축과 근로 요건을 지키는 것 외에 자립역량교육 10시간을 이수하고 자금사용계획서를 제출해야 정부 지원금 지급 요건을 갖춥니다. 교육 시간을 마지막 달에 몰아 확인하기보다 포털에서 이수 현황을 수시로 살펴보세요.
3. 중도해지, 사유에 따라 달라지는 지급액
만기 전에 계좌가 종료되면 사유와 충족한 요건을 함께 따집니다. 소득 증가로 유지 상한을 넘어서 중도지급되는 경우와 가입자가 직접 해지를 요청해 환수되는 경우는 결과가 다릅니다. 자산형성포털의 유형별 안내를 표로 정리했습니다.
| 유형 | 대표 상황 | 지급 범위 |
|---|---|---|
| 만기지급 | 3년 저축·근로·교육·계획서 요건 충족 | 본인 적립금, 정부 지원금, 해당 추가지원금과 이자 |
| 중도지급 | 확인조사에서 근로·사업소득이 유지 상한 초과 | 기간별 교육·계획서 요건을 갖추면 적립된 지원금 포함 |
| 환수해지 | 만기 전 본인 요청, 무단 장기 미납, 교육 미이수 등 | 본인 적립금과 해당 이자만 지급, 정부·추가지원금 제외 |
중도지급에는 그동안 쌓인 정부 지원금이 포함될 수 있지만, 자동 지급을 뜻하지 않습니다. 자금사용계획서 제출과 가입 기간별 교육 이수 기준이 있습니다. 가입 1년 이내라면 4시간 이상, 1~2년은 7시간 이상, 2년 이상은 10시간 이상의 교육 기준을 확인해야 합니다. 반대로 단순히 돈이 급하다는 이유로 만기 전에 본인이 해지를 요청하면 환수 대상으로 처리될 수 있습니다.
4. 유지가 어려울 때 먼저 할 일
실직이나 갑작스러운 지출로 납입이 어려워졌다면 해지를 신청하기 전에 이용할 수 있는 제도를 살펴보세요. 이미 미납한 달이 있다면 누적 미납 기간과 적립중지 가능 여부부터 담당 기관에 확인해야 합니다.
1단계: 적립중지 상담
근로 중단이나 납입 곤란 사유가 생겼다면 관할 시군구에 적립중지를 직접 신청할 수 있는지 문의하세요. 일반 적립중지는 3년 참여 기간 동안 총 12개월까지 안내돼 있습니다. 신청 없이 임의로 납입을 건너뛰는 것과 다릅니다.
2단계: 중도인출 확인
일시적으로 현금이 필요하다면 본인 적립금의 중도인출 가능 여부를 확인하세요. 자산형성포털은 만기 전 본인 적금에 대해 1회 중도인출 제도를 안내합니다. 필요한 금액과 은행 절차를 확인한 뒤 해지 여부를 결정하세요.
3단계: 해지 유형 확인
소득 상한 초과 여부, 교육 이수 시간, 자금사용계획서 준비 상태에 따라 결과가 달라집니다. 환수해지와 중도지급 중 어떤 유형으로 처리되는지 자산형성지원 콜센터 1522-3690 또는 주소지 행정복지센터에 먼저 문의하세요.
5. 신청자와 가입자를 위한 최종 체크
- 신규 신청: 2026년 기준 가구 소득인정액 중위소득 50% 이하, 만 15~39세, 청년 근로·사업소득 월 10만 원 이상인지 확인합니다.
- 기존 가입: 가입 연도와 유형을 먼저 확인합니다. 2026년 신규 모집 중단 규정이 기존 가입자의 통장을 즉시 없애는 뜻은 아닙니다.
- 만기 준비: 매월 납입, 근로 지속, 교육 10시간, 자금사용계획서 제출을 각각 점검합니다.
- 해지 전 상담: 적립중지·중도인출 가능 여부와 실제 해지 유형, 돌려받을 금액을 공식 창구에서 확인합니다.
핵심은 가입 기준과 유지 상한을 구분하고, 해지 신청 전에 자신의 지급 유형을 확인하는 것입니다. 1,440만 원은 월 10만 원을 3년간 납입하고 지급 요건을 갖춘 경우의 적립금 예시이며 이자가 별도로 붙습니다. 소득 변동이나 납입 중단이 예상된다면 담당 기관에 먼저 문의해 실제 적용 기준을 확인하세요.
추가 확인: 보건복지부 2026년 신규 모집 안내
